Los mejores prestamistas de préstamos para la construcción en 2023

La mayoría de las personas no pueden permitirse el lujo de diseñar y construir su propia casa o pagar renovaciones importantes de su bolsillo, razón por la cual muchos prestamistas ofrecen préstamos para la construcción: préstamos a corto plazo que se utilizan para financiar la construcción/rehabilitación o ampliación de una residencia. Aquí está la guía de Bankrate sobre algunos de los mejores prestamistas de préstamos para construcción en 2023.

Prestador

Requisitos de crédito

Pago inicial mínimo

Revisión de tasa bancaria

cardenal financiero

580 para préstamos convencionales; 550 para préstamos de la FHA

Varía

Revisión de hipoteca de Cardinal Financial

Préstamos hipotecarios de Garden State

640 para préstamos convencionales

Varía

Revisión de la hipoteca de Garden State Home Loans

Banco NBKC

620 para préstamos convencionales; 680 para préstamos jumbo; 620 para préstamos de la FHA; 620 para préstamos VA

Varía

Revisión de la hipoteca del banco NBKC

Financiamiento de viviendas dependientes

620 para préstamos convencionales; 500 para préstamos de la FHA; 700 para hipotecas de tasa ajustable; 620 para préstamos de renovación

Varía

Revisión de la hipoteca de Reliant Home Funding

Banco de EE. UU.

620 para préstamos convencionales; 740 para préstamos jumbo

Varía; 20% para préstamos de lotes

Revisión de hipotecas del Banco de EE. UU.

Banco del Valle

Varía

Varía

Revisión de hipoteca de Valley Bank

Wells Fargo

620 para préstamos convencionales

Varía

Revisión de la hipoteca de Wells Fargo

Disponibilidad

Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, tasa fija; refinanciación

580 para préstamos convencionales; 550 para préstamos de la FHA

Varía

En línea

Revisión de hipoteca de Cardinal Financial

Disponibilidad

Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, tasa fija, tasa ajustable; refinanciación; préstamo con garantía hipotecaria; préstamos para construcción y renovación; préstamos con índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR); no QM

640 para préstamos convencionales

Varía

Sucursales y en línea

Revisión de préstamos hipotecarios de Garden State

Disponibilidad

Convencional, jumbo, FHA, VA, tasa fija, tasa ajustable; refinanciación; línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), préstamo sobre el valor líquido de la vivienda; préstamos para construcción y renovación

620 para préstamos convencionales; 680 para préstamos jumbo; 620 para préstamos de la FHA; 620 para préstamos VA

Varía

Sucursales y en línea

Revisión de hipoteca del Banco NBKC

Disponibilidad

Convencional, FHA, VA, USDA, tasa fija, tasa ajustable; refinanciación; préstamos para construcción y renovación; término flexible; Hipoteca opuesta

620 para préstamos convencionales; 500 para préstamos de la FHA; 700 para hipotecas de tasa ajustable; 620 para préstamos de renovación

Varía

En línea

Revisión de Reliant Home Funding

Disponibilidad

Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, tasa fija, tasa ajustable; tasa y plazo, retiro de efectivo y refinanciación simplificada; línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), préstamo sobre el valor líquido de la vivienda; préstamos para construcción y renovación; propiedad de inversión; único interés

620 para préstamos convencionales; 740 para préstamos jumbo

Varía; 20% para préstamos de lotes

Sucursales y en línea

Revisión de hipotecas del Banco de EE. UU.

Disponibilidad

Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, tasa fija, tasa ajustable; refinanciación; línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), línea de crédito de preparación de viviendas; préstamos para construcción y renovación

Varía

Varía

Sucursales y en línea

Revisión de hipoteca de Valley Bank

Disponibilidad

Convencional, jumbo, FHA, VA, USDA, tasa fija, tasa ajustable; refinanciación; préstamos para construcción y renovación; propiedad de inversión

620 para préstamos convencionales

Varía

Sucursales y en línea

Revisión de la hipoteca de Wells Fargo

Solicitar un préstamo para la construcción es similar a solicitar una hipoteca sobre una casa existente, con algunos pasos adicionales y probablemente un plazo más largo. Aquí están los conceptos básicos:

Compare precios para encontrar un prestamista de préstamos para la construcción.

Envíe una solicitud de préstamo y su contrato con el arquitecto o constructor y sus planos para el proyecto.

Esté preparado para responder cualquier pregunta que pueda tener su prestamista y proporcionar cualquier documentación adicional según sea necesario.

Los prestamistas de préstamos para construcción tienen diferentes requisitos, pero generalmente se basan en la cantidad que pide prestada. Al igual que con otros tipos de hipotecas, los prestamistas determinan su elegibilidad para un préstamo de construcción evaluando su solvencia, ingresos, relación deuda-ingreso (DTI) y otros factores. Esto es lo que puede esperar:

Puntaje de crédito– Muchos prestamistas exigen un puntaje crediticio de 680 o más para un préstamo de construcción, pero algunos pueden trabajar con prestatarios con puntajes crediticios más bajos.

relación DTI– Los prestamistas generalmente buscan que sus obligaciones de deuda no superen el 45 por ciento de sus ingresos mensuales.

Depósito– Esté preparado para pagar un pago inicial del 20 por ciento o más, a menos que esté solicitando un préstamo de construcción de la FHA o VA.

Plan de construcción– Los prestamistas suelen exigir un plan detallado antes de financiar la primera fase del proyecto.

Plan de pago – Además del préstamo para la construcción en sí, también debe calificar para un financiamiento hipotecario permanente. El préstamo de construcción cubre los pagos del proyecto durante el proceso de construcción y luego se convierte en una hipoteca permanente una vez finalizado.

Préstamo de construcción a permanente– Un préstamo para pagar los costos de construcción, que luego se convierte en una hipoteca permanente una vez que la casa esté terminada y lista para ser ocupada.

Préstamo solo para construcción – Un préstamo para pagar los costos de construcción mediante el desembolso de fondos en incrementos a medida que se cumplan los hitos del proyecto; generalmente tiene un período de amortización de un año o menos

Préstamo de construcción propietario-constructor– Un préstamo que funciona como un préstamo de construcción a permanente o solo de construcción, pero con una diferencia clave: el prestatario también es el constructor.

Fin del préstamo– La hipoteca sobre la propiedad una vez finalizada la construcción.

Los préstamos para construcción pueden ser complejos, por lo que es mejor trabajar con un prestamista que tenga experiencia con este tipo de hipoteca. Para encontrar el mejor prestamista hipotecario y obtener el préstamo de menor costo, compare varios prestamistas de préstamos para la construcción y sus tasas y términos, y también compare sus interacciones con ellos. Si busca capacidad de respuesta, por ejemplo, tome nota de esto en sus comunicaciones con el oficial de préstamos. En última instancia, el mejor prestamista para usted depende de sus objetivos, preferencias y situación financiera.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo para construcción y un préstamo para renovación?

Un préstamo para construcción es un préstamo a corto plazo diseñado para ayudar con la compra de un terreno y la construcción de una casa o pagar renovaciones importantes en una casa existente. Los préstamos para renovación, por otro lado, pagan mejoras en el hogar. Este financiamiento puede venir en una variedad de formas, como un préstamo personal o un préstamo asegurado por el gobierno, o tomando el valor líquido de su vivienda. Los préstamos para renovación no están tan estructurados como los préstamos para construcción; Por lo general, no están garantizados y los prestatarios tienen más opciones a la hora de acceder a los fondos.

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos para la construcción?

Las tasas de interés de los préstamos para la construcción son generalmente más altas que las tasas hipotecarias para la compra de viviendas estándar, en parte porque en una situación de construcción, no hay una casa (todavía) para garantizar el préstamo de construcción, lo que hace que sea más riesgoso para el prestamista ofrecerlo.

¿Es más difícil conseguir un préstamo para la construcción que una hipoteca tradicional?

Para cualquier tipo de hipoteca, deberá calificar según los requisitos del prestamista. En ese sentido, un préstamo para la construcción no es más difícil de conseguir que una hipoteca tradicional, siempre que califique. Sin embargo, el proceso de solicitud de un préstamo para la construcción puede ser más difícil que el de una hipoteca promedio para comprar una vivienda, porque deberá proporcionar más documentación sobre la construcción y el contratista, así como seguir los requisitos del prestamista en términos de plazos, inspecciones y pagos.

Para determinar los mejores prestamistas de préstamos para la construcción, Bankrate evaluó a los prestamistas en función de varios criterios, incluida la asequibilidad (tasa porcentual anual y tarifas); conveniencia (horarios de aprobación y cierre); y experiencia (incluido el servicio de atención al cliente).